Limpieza financiera [segunda de dos partes] / Un 2014 más feliz y con más dinero

Ya estamos en el cuarto mes del año, puede sentarse cómodamente y continuar analizando cómo lo dejó económicamente el 2013 y aun hacer los ajustes que sean necesarios, mismos que pueden ayudarle a ahorrar dinero, aprovechar al máximo sus inversiones y evitar cometer errores pasados. En esta segunda parte, le presentamos algunas áreas en las que debe concentrarse para tener un próspero año 2014 y mucho más.

Reevalúe sus inversiones

Limpieza financieraNo es necesaria una revisión general para tener una estrategia sólida de inversiones, pero podría necesitar un pequeño ajuste. Si tiene un asesor financiero, haga una cita para verlo. Si necesita uno, acepte recomendaciones de sus amigos o familiares, o visite la página web de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (napfa.org). Si administra sus propias inversiones, examine el panorama general, quizás listando todas sus propiedades y valores.

¿Su vida ha tenido cambios que afecten la manera cómo debe posicionar su cartera de acciones? Por ejemplo, si es jubilado (o si su pareja lo es) o alguno de los dos se va a jubilar pronto, verifique que no esté sobreexpuesto a riesgos. Asimismo, analice los cambios en las condiciones del mercado. Con las tasas de interés listas para aumentar, puede ser el momento de revisar otra vez sus certificados de depósito y cuentas de ahorros. Mientras lo hace, compare sus tasas y cargos bancarios con la competencia (una buena fuente es Banrate.com). Puede ser el momento de realizar un cambio.

Incluso si no hay necesidad de cambiar su estrategia de inversión, podría necesitar equilibrar nuevamente su cartera con la finalidad de restaurar su planificada combinación de acciones, bonos y otras inversiones. Por ejemplo, el año pasado, el valor de las acciones subió hasta un 30% mientras que los bonos cayeron, la proporción de sus acciones puede ahora ser mayor de lo que planeó, mientras que la de sus bonos puede ser menor.

Examine sus sistemas financieros

Para el año nuevo, decida crear un presupuesto simple con base en sus ingresos mensuales y objetivos de gastos y gastos actuales.

¿Sobregiró su cuenta corriente durante los últimos 12 meses sin querer? ¿Olvidó pagar una o dos cuentas? ¿Deja que los cheques se amontonen en su escritorio hasta que tiene la oportunidad de cobrarlos? Ahora es el momento de revisar sus sistemas financieros para saber qué funciona y qué no.

Depósito directo. Si reúne todos los requisitos para un depósito directo, pero no lo aprovecha, ahora es buen momento para registrarse. Si tiene muchas cuentas financieras, los depósitos directos habituales pueden ayudarlo a reducir los cargos bancarios. Algunos empleadores le permiten dividir su depósito directo en más de una cuenta, como en una cuenta de ahorros y una de cheques, o en cuentas corrientes separadas.

• Pagos automáticos. Puede evitar firmar cheques, pagar cargos atrasados y daños a su historial crediticio al girar la suma de dinero de su cuenta corriente permitiendo que las compañías, a las que les debe dinero, hagan retiros automáticos de su cuenta corriente o le cobren directo de su tarjeta de crédito.

Si ya lo ha realizado con éxito para algunos pagos, averigüe si puede hacer lo mismo para otras transacciones. Por otro lado, si ha tenido problemas con su pago automático de facturas, quizás por sobregirar su cuenta corriente, decida si esta es una buena opción para usted.

Un truco para evitar sobregiros es ingresar el monto de la cuenta en su registro de cheques cuando reciba el estado de cuenta, en lugar de hacerlo cuando retire el monto. De esa manera, no gastará por error el dinero que necesita para realizar el pago. Recuerde que los pagos automáticos de facturas no lo exoneran de la responsabilidad de revisar sus estados de cuenta e informar cualquier error inmediatamente.

• Alertas. Otra forma de evitar los sobregiros de sus cuentas es que su institución financiera le envíe alertas a su correo electrónico. Por ejemplo, puede organizarlas para que las envíen cuando los saldos de su tarjeta de crédito o de cheques alcancen cierto nivel, o cuando tenga un depósito o débito en su cuenta de cheques. Ajuste sus alertas existentes basándose en qué tan útil han sido el año pasado. Revise si su institución financiera ha añadido más opciones para las alertas.

• Otros avisos. ¿Se olvidó del plazo para realizar los pagos trimestrales de impuestos el año pasado o pagar el préstamo libre de intereses que obtuvo cuando compró su nuevo juego de comedor? ¿Y qué paso con el pago por presentar los formularios de descuento? Organice o revise sus propios avisos mediante un software de computadora o teléfono inteligente, tales como Microsoft Outlook o aplicaciones web como Google Calendar.

Guarde registros. En lo que se refiere a guardar recibos, garantías, estados de cuentas bancarias, y otros documentos importantes, piense en lo que hizo y no funcionó en el 2013. Es probable que tenga que sustituir su archivador por uno electrónico. O tal vez solo tiene que evitar que se le amontonen los papeles. En su lugar, tómese un par de horas más, o menos, cada mes para poner las cosas a buen recaudo de modo que pueda encontrarlas más adelante sin causar una avalancha.

Probablemente, ha ajustado su sistema para guardar registros de impuestos después de archivar sus impuestos en abril de 2012. Si no es así, ahora es el momento de comprar un par de carpetas de acordeón o un escáner.

También deshágase de los documentos que ya no necesite. ¿Ha estado guardando seis versiones anteriores de su testamento? ¿Sigue guardando las garantías de productos como el televisor que desechó hace años?

Revise el contenido de cualquier caja de seguridad. Tire todo lo que ya no necesita. Entre los documentos que no debería tener como copia única son los testamentos y otros elementos que sus seres queridos necesitarán si usted está incapacitado o muere.

• Reduzca el papeleo. Cada vez más empresas están ofreciendo enviar las facturas y estados de cuenta electrónicamente o que estén disponibles en línea. Eso podría ser una opción si se siente abrumado por el desorden.

Por otro lado, si ya se ha inscrito para recibir los estados de cuenta electrónicos, pero se percata de que los deja en su bandeja de entrada como no leídos o no entra a su correo para verlos, considere la posibilidad de volver a la versión impresa. Primero averigüe si tiene que pagar alguna comisión para obtener sus estados  de cuenta impresos.

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Ya estamos en el cuarto mes del año, puede sentarse cómodamente y continuar analizando cómo lo dejó económicamente el 2013 y aun hacer los ajustes que sean necesarios, mismos que pueden ayudarle a ahorrar dinero, aprovechar al máximo sus inversiones y evitar cometer errores pasados. En esta segunda parte, le presentamos algunas áreas en las que debe concentrarse para tener un próspero año 2014 y mucho más.

Reevalúe sus inversiones

Limpieza financieraNo es necesaria una revisión general para tener una estrategia sólida de inversiones, pero podría necesitar un pequeño ajuste. Si tiene un asesor financiero, haga una cita para verlo. Si necesita uno, acepte recomendaciones de sus amigos o familiares, o visite la página web de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (napfa.org). Si administra sus propias inversiones, examine el panorama general, quizás listando todas sus propiedades y valores.

¿Su vida ha tenido cambios que afecten la manera cómo debe posicionar su cartera de acciones? Por ejemplo, si es jubilado (o si su pareja lo es) o alguno de los dos se va a jubilar pronto, verifique que no esté sobreexpuesto a riesgos. Asimismo, analice los cambios en las condiciones del mercado. Con las tasas de interés listas para aumentar, puede ser el momento de revisar otra vez sus certificados de depósito y cuentas de ahorros. Mientras lo hace, compare sus tasas y cargos bancarios con la competencia (una buena fuente es Banrate.com). Puede ser el momento de realizar un cambio.

Incluso si no hay necesidad de cambiar su estrategia de inversión, podría necesitar equilibrar nuevamente su cartera con la finalidad de restaurar su planificada combinación de acciones, bonos y otras inversiones. Por ejemplo, el año pasado, el valor de las acciones subió hasta un 30% mientras que los bonos cayeron, la proporción de sus acciones puede ahora ser mayor de lo que planeó, mientras que la de sus bonos puede ser menor.

Examine sus sistemas financieros

Para el año nuevo, decida crear un presupuesto simple con base en sus ingresos mensuales y objetivos de gastos y gastos actuales.

¿Sobregiró su cuenta corriente durante los últimos 12 meses sin querer? ¿Olvidó pagar una o dos cuentas? ¿Deja que los cheques se amontonen en su escritorio hasta que tiene la oportunidad de cobrarlos? Ahora es el momento de revisar sus sistemas financieros para saber qué funciona y qué no.

Depósito directo. Si reúne todos los requisitos para un depósito directo, pero no lo aprovecha, ahora es buen momento para registrarse. Si tiene muchas cuentas financieras, los depósitos directos habituales pueden ayudarlo a reducir los cargos bancarios. Algunos empleadores le permiten dividir su depósito directo en más de una cuenta, como en una cuenta de ahorros y una de cheques, o en cuentas corrientes separadas.

• Pagos automáticos. Puede evitar firmar cheques, pagar cargos atrasados y daños a su historial crediticio al girar la suma de dinero de su cuenta corriente permitiendo que las compañías, a las que les debe dinero, hagan retiros automáticos de su cuenta corriente o le cobren directo de su tarjeta de crédito.

Si ya lo ha realizado con éxito para algunos pagos, averigüe si puede hacer lo mismo para otras transacciones. Por otro lado, si ha tenido problemas con su pago automático de facturas, quizás por sobregirar su cuenta corriente, decida si esta es una buena opción para usted.

Un truco para evitar sobregiros es ingresar el monto de la cuenta en su registro de cheques cuando reciba el estado de cuenta, en lugar de hacerlo cuando retire el monto. De esa manera, no gastará por error el dinero que necesita para realizar el pago. Recuerde que los pagos automáticos de facturas no lo exoneran de la responsabilidad de revisar sus estados de cuenta e informar cualquier error inmediatamente.

• Alertas. Otra forma de evitar los sobregiros de sus cuentas es que su institución financiera le envíe alertas a su correo electrónico. Por ejemplo, puede organizarlas para que las envíen cuando los saldos de su tarjeta de crédito o de cheques alcancen cierto nivel, o cuando tenga un depósito o débito en su cuenta de cheques. Ajuste sus alertas existentes basándose en qué tan útil han sido el año pasado. Revise si su institución financiera ha añadido más opciones para las alertas.

• Otros avisos. ¿Se olvidó del plazo para realizar los pagos trimestrales de impuestos el año pasado o pagar el préstamo libre de intereses que obtuvo cuando compró su nuevo juego de comedor? ¿Y qué paso con el pago por presentar los formularios de descuento? Organice o revise sus propios avisos mediante un software de computadora o teléfono inteligente, tales como Microsoft Outlook o aplicaciones web como Google Calendar.

Guarde registros. En lo que se refiere a guardar recibos, garantías, estados de cuentas bancarias, y otros documentos importantes, piense en lo que hizo y no funcionó en el 2013. Es probable que tenga que sustituir su archivador por uno electrónico. O tal vez solo tiene que evitar que se le amontonen los papeles. En su lugar, tómese un par de horas más, o menos, cada mes para poner las cosas a buen recaudo de modo que pueda encontrarlas más adelante sin causar una avalancha.

Probablemente, ha ajustado su sistema para guardar registros de impuestos después de archivar sus impuestos en abril de 2012. Si no es así, ahora es el momento de comprar un par de carpetas de acordeón o un escáner.

También deshágase de los documentos que ya no necesite. ¿Ha estado guardando seis versiones anteriores de su testamento? ¿Sigue guardando las garantías de productos como el televisor que desechó hace años?

Revise el contenido de cualquier caja de seguridad. Tire todo lo que ya no necesita. Entre los documentos que no debería tener como copia única son los testamentos y otros elementos que sus seres queridos necesitarán si usted está incapacitado o muere.

• Reduzca el papeleo. Cada vez más empresas están ofreciendo enviar las facturas y estados de cuenta electrónicamente o que estén disponibles en línea. Eso podría ser una opción si se siente abrumado por el desorden.

Por otro lado, si ya se ha inscrito para recibir los estados de cuenta electrónicos, pero se percata de que los deja en su bandeja de entrada como no leídos o no entra a su correo para verlos, considere la posibilidad de volver a la versión impresa. Primero averigüe si tiene que pagar alguna comisión para obtener sus estados  de cuenta impresos.

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