Planificación financiera a los 60

Este artículo es parte de una guía compuesta de tres secciones que brinda una lista de cosas por hacer para una planificación financiera dirigida a personas de entre 40, 50 y 60 años de edad. Asimismo, marcamos todos “los puntos de presión” de cada década, aquellos productos financieros que probablemente les traten de vender de manera más agresiva, y les recomendamos cómo deberían responder.

Planificación financiera a los 60Así que ya estás en tus sesentas, la década en que la mayoría de las personas se jubila. Tu retiro podría durar otros 30 años más. Si aún sigues trabajando, ahora es el momento de revisar a fondo tus expectativas y evaluar cuánto se adaptan a la realidad.

• Consolida tus cuentas de jubilación. La mayoría de la gente tendrá al menos ocho empleos diferentes en el transcurso de su vida laboral. Para muchos, eso significa hacer malabares con las cuentas de jubilación de ocho centros laborales. Consolidar todas esas cuentas 401(k) e IRA te dará una imagen clara de si tus inversiones están asignadas de manera adecuada, lo cual hace mucho más fácil llevar un récord de tu portafolio, y recortar cuotas administrativas.

Haz las reparaciones importantes mientras aún ganas un salario. Reemplazar el calentador de agua, arreglar el techo, o comprar un auto nuevo o comprar un auto nuevo puede reducir significativamente tus ahorros. Págalos mientras aún tienes entradas.

• Calcula tu presupuesto futuro. La opinión popular asegura que a los que se jubilan temprano les podrá ir bien con el 80% de su presupuesto de vida laboral. Pero ello no incluye el hecho de que los costos de vida obligatoriamente aumentan. Por ejemplo, si vives en un departamento, el alquiler y los costos de mantenimiento aumentarán. Así mismo, si vives en una casa, no solo la pintaa cuando tienes 60 años y te olvidas al respecto por el resto de tu vida. “Revisa los últimos 30 años”, señala Marcia Mantell, una asesora comercial de jubilación independiente de Needham (Massachusetts). “¿En cuánto aumentaron los gastos generales de la casa?”.

Planificación financiera a los 60• Piensa dónde deseas vivir. “Puede costar de 25% a 30% más vivir en New York o California que en Nevada o North Carolina”, indica Sean Ciemiewicz, un asesor financiero en San Diego. “Considera otros estados que

no tengan impuestos sobre la renta y que en general tengan costos de vida más bajos”.

• Obtén más información sobre Medicare y Medigap. Medicare no cubre todos tus gastos de atención médica. Es posible que también quieras el seguro de salud complementario Medigap para cubrir los huecos. De por sí es un tema complicado, así que lo mejor es buscar opciones antes de cumplir 65 años.

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Planificación financiera a los 60Así que ya estás en tus sesentas, la década en que la mayoría de las personas se jubila. Tu retiro podría durar otros 30 años más. Si aún sigues trabajando, ahora es el momento de revisar a fondo tus expectativas y evaluar cuánto se adaptan a la realidad.

• Consolida tus cuentas de jubilación. La mayoría de la gente tendrá al menos ocho empleos diferentes en el transcurso de su vida laboral. Para muchos, eso significa hacer malabares con las cuentas de jubilación de ocho centros laborales. Consolidar todas esas cuentas 401(k) e IRA te dará una imagen clara de si tus inversiones están asignadas de manera adecuada, lo cual hace mucho más fácil llevar un récord de tu portafolio, y recortar cuotas administrativas.

Haz las reparaciones importantes mientras aún ganas un salario. Reemplazar el calentador de agua, arreglar el techo, o comprar un auto nuevo o comprar un auto nuevo puede reducir significativamente tus ahorros. Págalos mientras aún tienes entradas.

• Calcula tu presupuesto futuro. La opinión popular asegura que a los que se jubilan temprano les podrá ir bien con el 80% de su presupuesto de vida laboral. Pero ello no incluye el hecho de que los costos de vida obligatoriamente aumentan. Por ejemplo, si vives en un departamento, el alquiler y los costos de mantenimiento aumentarán. Así mismo, si vives en una casa, no solo la pintaa cuando tienes 60 años y te olvidas al respecto por el resto de tu vida. “Revisa los últimos 30 años”, señala Marcia Mantell, una asesora comercial de jubilación independiente de Needham (Massachusetts). “¿En cuánto aumentaron los gastos generales de la casa?”.

Planificación financiera a los 60• Piensa dónde deseas vivir. “Puede costar de 25% a 30% más vivir en New York o California que en Nevada o North Carolina”, indica Sean Ciemiewicz, un asesor financiero en San Diego. “Considera otros estados que

no tengan impuestos sobre la renta y que en general tengan costos de vida más bajos”.

• Obtén más información sobre Medicare y Medigap. Medicare no cubre todos tus gastos de atención médica. Es posible que también quieras el seguro de salud complementario Medigap para cubrir los huecos. De por sí es un tema complicado, así que lo mejor es buscar opciones antes de cumplir 65 años.

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