Incrementa tus ahorros

 

La manera más segura de gastar inteligentemente tu dinero es fijarte propósitos como gastar menos, pagar deudas y ahorrar más para el retiro. Por ello, te recomendamos que pongas en orden tus finanzas con estos consejos que te permitirán incrementar el saldo de tu cuenta bancaria.

Puedo asegurar que el 99.9% de las personas responderían que sí a la pregunta “¿quieres aumentar tu cuenta bancaria?”. Por supuesto, es más fácil decirlo que hacerlo –como todo en la vida-, pero con un poco de disciplina financiera te será posible ver números cada vez más grandes en tu cuenta de ahorros.

Lo primero que tienes que hacer es dividir cada objetivo en porciones manejables. Comienza por enfocarte en metas a corto plazo y después trabaja en los objetivos a largo plazo para mantenerte por buen camino en el futuro. Descubrirás que esta manera de mantener en forma tus finanzas es mucho más fácil que renunciar a las papas fritas. Lo más sencillo es ver esto en dos grandes áreas: reducir o eliminar tus deudas y ahorrar lo más que puedas.

Reduce tu deuda

A corto plazo: Elimina el saldo de tus tarjetas de crédito

La mayoría de nosotros cargamos nuestra deuda en las caderas, donde nuestras carteras se abultan con las tarjetas de crédito. De acuerdo con la Reserva Federal, las familias americanas con saldos en tarjeta de crédito deben más de 15 mil dólares en promedio. “Aún los mejores ahorradores pueden tener una gran deuda en sus tarjetas de crédito debido a eventos imprevistos”, dice Michael Garry, planificador financiero en Newton, Pensilvania.

Tras analizar las formas de priorizar los pagos a las tarjetas de crédito, se encontró que lo mejor para reducir la suma de intereses pagados es liquidar primero la que tiene la tasa de interés más alto. Para esto, paga tanto como puedas en la tarjeta con el interés más alto cada mes y el mínimo en las otras, si es que tienes. Cuando la primera tarjeta haya sido liquidada, concéntrate en la que tenga el segundo interés más alto. Repite hasta que tu deuda en tarjetas de crédito haya pasado a la historia.

A largo plazo: Enfócate en tu hipoteca

Haber pagado tu hipoteca antes de retirarte es una meta que vale la pena, dice Garry, ya que aún los préstamos con una tasa de interés baja pueden ser pesados cuando tienes un ingreso menor. Aunque las tasas de interés se han ido incrementando, aún podrías recortar tu deuda hipotecaria refinanciándola. La tasa para préstamos fijos a 30 años estaba apenas sobre el 4% recientemente, lo que significa que un refinanciamiento podría valer la pena si estás pagando más del 5%, afirma Garry. HSH.com, que publica datos sobre préstamos hipotecarios, tiene en su sitio de internet una calculadora que puede ayudarte a decidir cuándo tiene sentido refinanciar.

También puedes hacer pagos extra a tu préstamo principal. Al hacer esto, ganarás un retorno a tu inversión garantizado igual a la tasa de interés sobre tu hipoteca. Si tu interés es de un 5.5%, es mejor para ti pagar extra a tu hipoteca que poner el dinero en un Certificado de Depósito bancario de bajo rendimiento. Puedes usar la calculadora de pagos hipotecarios en HSH.com para ver qué tanto más tendrías que pagar cada mes para liquidar más pronto tu hipoteca.

Enfócate en tus ahorros

A corto plazo: Consolida tus cuentas

Juntar tus cuentas en el menor número posible de instituciones financieras tiene una variedad de ventajas. Para empezar, tendrás que hacer menos papeleo. Además, con todo tu dinero en un sólo lugar, la distribución mínima requerida para tus Cuentas de Retiro Personal (IRA por sus siglas en inglés) y demás será más fácil de calcular. El tener mayores balances totales probablemente te hará acreedor a tarifas reducidas y también a un servicio más personalizado.

Si ya te encuentras haciendo negocios con una firma de corredores o una compañía de fondos de inversión, y estás contento con sus servicios, ese es probablemente el mejor lugar para comenzar. Llama y pregúntales lo que se necesita para transferir otras acciones, bonos, fondos de inversión ETF y otros a esa institución financiera. Ya que no estás liquidando las cuentas sino meramente moviéndolas a una nueva custodia, no debe haber consecuencias tributarias. Si algunas acciones no pueden ser transferidas, puedes elegir venderlas y reinvertir las ganancias o mantenerlas separadas.

A largo plazo: Ahorra más para tu retiro

Podría parecer que es muy difícil, o incluso imposible, aumentar tu ahorro para el retiro del 7 al 15%. Sin embargo, incrementarlo al 9% probablemente no es tan difícil, dice Garry. Además, se encontró que todo ahorro extra se suma. Por ejemplo, si un inversionista conservador de 50 años quien ha estado ahorrando 7% de su salario, lo incrementa a 9%, a la edad de 67 su ahorro será un 10% mayor.

Poner ahorros extra en tu plan 401(k), si es que tienes uno, es el mejor lugar para comenzar, dice Mari Adams, planificadora financiera de Boca Ratón, Florida. Para empezar, el dinero sale de tu cheque de pago automáticamente. Tus aportaciones y el dinero que generan a través del tiempo no causan impuestos hasta que comienzas a hacer retiros. Además de que, muchos empleadores todavía ofrecen alguna contribución.

Para 2017, la cantidad que puedes contribuir permanece en $18,000, con la posibilidad de aumentar $6,000 más si eres mayor de 50 años. Sin embargo, el límite a las contribuciones totales se incrementaron para este año. Tomando en cuenta tu ahorro electivo, contribuciones patronales y de empleado no electivas, y demás, el límite del plan 401(k) es de $54,000 para los menores de 50 años y de $60,000 para quienes rebasen esta edad. Por supuesto, tus contribuciones a tu plan de ahorro para el retiro no pueden ser mayores a tu ingreso total

El próximo mes platicaremos más sobre qué es un plan 401(k).

Límites a las aportaciones

Año fiscal 2017 Año fiscal 2016 Año fiscal 2015 Año fiscal 2014
Límite Contribuciones

DIferidas

$ 18,000 $ 18,000 $ 18,000 $ 17,500
Límite Contribuciones

Totales

$ 54,000 $ 53,000 $ 53,000 $ 52,000
Aportaciones adicionales $ 6,000 $ 6,000 $ 6,000 $ 5,500

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La manera más segura de gastar inteligentemente tu dinero es fijarte propósitos como gastar menos, pagar deudas y ahorrar más para el retiro. Por ello, te recomendamos que pongas en orden tus finanzas con estos consejos que te permitirán incrementar el saldo de tu cuenta bancaria.

Puedo asegurar que el 99.9% de las personas responderían que sí a la pregunta “¿quieres aumentar tu cuenta bancaria?”. Por supuesto, es más fácil decirlo que hacerlo –como todo en la vida-, pero con un poco de disciplina financiera te será posible ver números cada vez más grandes en tu cuenta de ahorros.

Lo primero que tienes que hacer es dividir cada objetivo en porciones manejables. Comienza por enfocarte en metas a corto plazo y después trabaja en los objetivos a largo plazo para mantenerte por buen camino en el futuro. Descubrirás que esta manera de mantener en forma tus finanzas es mucho más fácil que renunciar a las papas fritas. Lo más sencillo es ver esto en dos grandes áreas: reducir o eliminar tus deudas y ahorrar lo más que puedas.

Reduce tu deuda

A corto plazo: Elimina el saldo de tus tarjetas de crédito

La mayoría de nosotros cargamos nuestra deuda en las caderas, donde nuestras carteras se abultan con las tarjetas de crédito. De acuerdo con la Reserva Federal, las familias americanas con saldos en tarjeta de crédito deben más de 15 mil dólares en promedio. “Aún los mejores ahorradores pueden tener una gran deuda en sus tarjetas de crédito debido a eventos imprevistos”, dice Michael Garry, planificador financiero en Newton, Pensilvania.

Tras analizar las formas de priorizar los pagos a las tarjetas de crédito, se encontró que lo mejor para reducir la suma de intereses pagados es liquidar primero la que tiene la tasa de interés más alto. Para esto, paga tanto como puedas en la tarjeta con el interés más alto cada mes y el mínimo en las otras, si es que tienes. Cuando la primera tarjeta haya sido liquidada, concéntrate en la que tenga el segundo interés más alto. Repite hasta que tu deuda en tarjetas de crédito haya pasado a la historia.

A largo plazo: Enfócate en tu hipoteca

Haber pagado tu hipoteca antes de retirarte es una meta que vale la pena, dice Garry, ya que aún los préstamos con una tasa de interés baja pueden ser pesados cuando tienes un ingreso menor. Aunque las tasas de interés se han ido incrementando, aún podrías recortar tu deuda hipotecaria refinanciándola. La tasa para préstamos fijos a 30 años estaba apenas sobre el 4% recientemente, lo que significa que un refinanciamiento podría valer la pena si estás pagando más del 5%, afirma Garry. HSH.com, que publica datos sobre préstamos hipotecarios, tiene en su sitio de internet una calculadora que puede ayudarte a decidir cuándo tiene sentido refinanciar.

También puedes hacer pagos extra a tu préstamo principal. Al hacer esto, ganarás un retorno a tu inversión garantizado igual a la tasa de interés sobre tu hipoteca. Si tu interés es de un 5.5%, es mejor para ti pagar extra a tu hipoteca que poner el dinero en un Certificado de Depósito bancario de bajo rendimiento. Puedes usar la calculadora de pagos hipotecarios en HSH.com para ver qué tanto más tendrías que pagar cada mes para liquidar más pronto tu hipoteca.

Enfócate en tus ahorros

A corto plazo: Consolida tus cuentas

Juntar tus cuentas en el menor número posible de instituciones financieras tiene una variedad de ventajas. Para empezar, tendrás que hacer menos papeleo. Además, con todo tu dinero en un sólo lugar, la distribución mínima requerida para tus Cuentas de Retiro Personal (IRA por sus siglas en inglés) y demás será más fácil de calcular. El tener mayores balances totales probablemente te hará acreedor a tarifas reducidas y también a un servicio más personalizado.

Si ya te encuentras haciendo negocios con una firma de corredores o una compañía de fondos de inversión, y estás contento con sus servicios, ese es probablemente el mejor lugar para comenzar. Llama y pregúntales lo que se necesita para transferir otras acciones, bonos, fondos de inversión ETF y otros a esa institución financiera. Ya que no estás liquidando las cuentas sino meramente moviéndolas a una nueva custodia, no debe haber consecuencias tributarias. Si algunas acciones no pueden ser transferidas, puedes elegir venderlas y reinvertir las ganancias o mantenerlas separadas.

A largo plazo: Ahorra más para tu retiro

Podría parecer que es muy difícil, o incluso imposible, aumentar tu ahorro para el retiro del 7 al 15%. Sin embargo, incrementarlo al 9% probablemente no es tan difícil, dice Garry. Además, se encontró que todo ahorro extra se suma. Por ejemplo, si un inversionista conservador de 50 años quien ha estado ahorrando 7% de su salario, lo incrementa a 9%, a la edad de 67 su ahorro será un 10% mayor.

Poner ahorros extra en tu plan 401(k), si es que tienes uno, es el mejor lugar para comenzar, dice Mari Adams, planificadora financiera de Boca Ratón, Florida. Para empezar, el dinero sale de tu cheque de pago automáticamente. Tus aportaciones y el dinero que generan a través del tiempo no causan impuestos hasta que comienzas a hacer retiros. Además de que, muchos empleadores todavía ofrecen alguna contribución.

Para 2017, la cantidad que puedes contribuir permanece en $18,000, con la posibilidad de aumentar $6,000 más si eres mayor de 50 años. Sin embargo, el límite a las contribuciones totales se incrementaron para este año. Tomando en cuenta tu ahorro electivo, contribuciones patronales y de empleado no electivas, y demás, el límite del plan 401(k) es de $54,000 para los menores de 50 años y de $60,000 para quienes rebasen esta edad. Por supuesto, tus contribuciones a tu plan de ahorro para el retiro no pueden ser mayores a tu ingreso total

El próximo mes platicaremos más sobre qué es un plan 401(k).

Límites a las aportaciones

Año fiscal 2017 Año fiscal 2016 Año fiscal 2015 Año fiscal 2014
Límite Contribuciones

DIferidas

$ 18,000 $ 18,000 $ 18,000 $ 17,500
Límite Contribuciones

Totales

$ 54,000 $ 53,000 $ 53,000 $ 52,000
Aportaciones adicionales $ 6,000 $ 6,000 $ 6,000 $ 5,500

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